Długi
PoradnieCzym są długi?
-
Bez względu na to, czy pożyczasz pieniądze od przyjaciół, kolegów czy banku — zawsze, kiedy musisz komuś oddać pieniądze, mówi się o zadłużeniu.
-
Nie każdy dług jest jednak taki sam: długi mogą się różnić od siebie rodzajem i wysokością. Od tego zależy również, czy można je łatwo spłacić, czy jednak mogą stać się dla Ciebie większym problemem.
-
Istnieją „realne” długi, na przykład za wynajem pokoju lub jeśli nagle musisz zapłacić za ubezpieczenie zdrowotne albo odprowadzić podatki.
Dopóki można je spłacić z własnych pieniędzy, nie muszą być problemem. Jeśli jednak dług stanie się zbyt wysoki, może stać się dla Ciebie dużym obciążeniem. -
Jednak istnieją też „fałszywe długi”, na przykład, jeśli ktoś tylko twierdzi, że masz wobec niego długi, chociaż nie jest to prawdą. Jest to zabronione, możesz się przed tym bronić! Jeśli chcesz się dowiedzieć więcej na ten temat, skontaktuj się z cara*SH.
-
Bez względu na to, jaki rodzaj długu masz: nie unikaj go, zasięgnij rady, możesz coś z tym zrobić!
-
Pracownicy cara*SH chętnie będą Ci towarzyszyć podczas wizyty w poradni, która może Ci pomóc.
Kiedy mówi się o nadmiernym zadłużeniu?
-
Nadmierne zadłużenie oznacza, że nie ma już możliwości, by spłacać długi własnymi pieniędzmi.
-
To bardzo ważne, aby nie wypierać ze świadomości nadmiernego zadłużenia. Jeśli zignorujesz faktury lub wezwania do zapłaty, Twoje zadłużenie będzie coraz większe, gdyż dojdą do niego opłaty za upomnienia i rosnące odsetki. To sprawi, że Twoje obciążenia finansowe będą coraz większe.
Nie mam wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić swoje długi. Jakie mam możliwości?
-
Spróbuj podsumować swoje długi. Posortuj je według pilności, tzn. według najbliższych terminów spłaty.
-
Skontaktuj się z osobami, wobec których masz zadłużenie (osoby takie nazywane są „wierzycielami”). Zapytaj je, czy możesz spłacić dług w ratach, tj. „podzielone na części” oraz poproś o możliwość anulowania części zadłużenia.
-
Może Ci w tym pomóc doradca ds. długów. Doradca udzieli Ci wskazówek, jak pozbyć się długów lub jak je zmniejszyć.
-
Jeśli chcesz, my w cara*SH pomożemy Ci znaleźć doradcę ds. długów i będziemy towarzyszyć Ci podczas spotkania.
Czy mogę spłacać swoje długi pożyczką?
-
Jest to możliwe, ale niekoniecznie sensowne. Powoduje to bowiem powstanie kolejnych długów.
-
Biorąc pożyczkę, możesz natychmiast zwrócić pieniądze swojemu wierzycielowi. Pożyczone pieniądze musisz jednak zwrócić, najczęściej w większej kwocie niż pożyczyłeś(aś) („odsetki”).
-
Zapytaj doradcę ds. kredytów o najlepsze możliwości spłaty długów.
Co to jest upadłość?
-
Upadłość oznacza niewypłacalność, czyli: Twoje długi są tak wysokie, że nie jesteś w stanie ich spłacić nawet w ratach.
Przykład: Zarabiasz 1500 € netto, a Twoje długi wynoszą 70 000 €. Mimo rozłożenia długów na raty prawdopodobieństwo ich spłacenia jest nikłe. -
Nadmierne zadłużenie nie zawsze oznacza upadłość.
Jeśli Twoje długi są na tyle wysokie, że nie jesteś w stanie spłacić ich jednorazowo, jednak prawdopodobnie będziesz w stanie je spłacić (np. w ratach), wtedy mówimy o nadmiernym zadłużeniu, a nie o upadłości. Przykład: Twoje zadłużenie wobec różnych osób lub firm wynosi w sumie 2800 €. Ustalasz spłatę w ratach i w ten sposób w ciągu roku możesz spłacić wszystkie długi. -
Najpierw spróbuj znaleźć rozwiązanie, korzystając z pomocy jednego lub kilku doradców ds. długów oraz kontaktując się z Twoimi wierzycielami. Takie działanie jest nazywane procedurą dostosowywania długu.
-
Jeśli procedura dostosowywania długu nie będzie skuteczna, można złożyć wniosek o upadłość.
-
Postępowania upadłościowe wymagają wiele wysiłku i energii i nie wolno w tym czasie zaciągać nowych długów. Po zakończeniu postępowania upadłościowego jesteś wolny(a) od zadłużenia. Trwa to zazwyczaj 6 lat.
Co może się zdarzyć?
-
Na przykład, jeśli nie zapłacisz faktury, pierwszą rzeczą, którą otrzymasz, będzie upomnienie. Jest to wezwanie do spłaty zadłużenia.
-
Jeśli nie zareagujesz na to upomnienie, wierzyciel zwraca się do sądu. Następnie sąd wyśle Ci wezwanie do zapłaty.
-
Jeżeli nie odpowiesz na to wezwanie, sąd wyśle Ci nakaz egzekucyjny.
-
Może się wtedy zdarzyć, że zostanie wysłany do ciebie komornik, który odbierze Ci wartościowe rzeczy. W takiej sytuacji mówi się o „zajęciu”. Mogą to być na przykład następujące rzeczy: Telefon komórkowy, aparat fotograficzny, odtwarzacz DVD, biżuteria...
-
Zajęcie może objąć również Twoje konto bankowe. W takiej sytuacji mówimy o zajęciu konta.
Jeśli więc masz pieniądze na koncie, mogą one zostać zajęte. Następnie zostaną one przekazane wierzycielom. -
Może się również zdarzyć, że otrzymasz negatywny wpis w Schufa (Biuro Informacji Kredytowej). Jest to wzmianka o tym, że nie spłacasz swoich długów. Taki wpis może spowodować problemy, jeśli na przykład zechcesz wynająć nowe mieszkanie lub kupić nowy telefon komórkowy.
Czy muszę iść do więzienia za długi?
-
Nie. Nie można zostać aresztowanym w Niemczech z powodu długów.
-
Musisz jednak przekazać informacje o swoim majątku. Oznacza to, że: Nie możesz utrzymywać swojej sytuacji finansowej w tajemnicy.
-
Z karą więzienia musisz się liczyć wyłącznie wtedy, gdy nie przekażesz tej informacji.
Doradztwo w Twojej okolicy
AWO Schleswig-Holstein gGmbH, Schuldner- und Insolvenzberatung Ostholstein
Lübecker Landstraße 3
23701 Eutin
AWO Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatung Zentrales Büro Pinneberg
Am Drosteipark 21
25421 Pinneberg
AWO Soziale Dienstleistungen gGmbH Schuldner- und Insolvenzberatungsstelle
Berliner Ring 12
23843 Bad Oldesloe
Deutsches Rotes Kreuz, Kreisverband Kiel e.V.- Schuldner- und Insolvenzberatung
Klaus-Groth-Platz 1 (Postanschrift), Kirchenstraße 10 (Besucheranschrift)
24105 Kiel
Diakonisches Werk Flensburg Sozial-, Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatung
Johanniskirchhof 19
24937 Flensburg
Kreis Nordfriesland Außenstelle Tönning Sozialzentrum südliches Nordfriesland
Am Markt 1
25832 Tönning