Deudas

¿Qué son las deudas?

• Siempre que tengas que devolverle dinero a alguien hablamos de «deudas», tanto si le pides dinero prestado a un/a amigo/a o a un/a compañero/a como si se lo pides al banco.

• No hay solo una única clase de deudas, sino que estas se diferencian dependiendo del tipo y, por supuesto, de la cuantía. De ello dependerá también el hecho de si las podrás afrontar bien o de si te acabarán suponiendo un gran problema.

• Existen las deudas «reales», por ejemplo, el alquiler de un piso o aquellas que de repente tienes que pagar por tu seguro médico o impuestos debidos.
  
  Siempre que puedas pagarlas de tu propio dinero, no tienen por qué ser un problema. Sin embargo, si acabas acumulando muchas deudas, pueden convertirse en una carga enorme.

• También existen las «deudas falsas», por ejemplo, cuando alguien dice que le debes dinero sin ser verdad. Esto está prohibido, así que tienes derecho a defenderte. Si quieres obtener más información, pregúntanos en cara*SH.

• Da igual el tipo de deudas que tengas, no las evites, busca asesoramiento: siempre se puede hacer algo.

• En cara*SH te acompañamos con mucho gusto a los centros de asesoramiento que te pueden ayudar.

¿A partir de cuándo se habla de sobreendeudamiento?

• Sobreendeudamiento significa que ya no puedes pagar tus deudas con tu propio dinero.

• Es importante que no eludas tu sobreendeudamiento. Si ignoras las facturas o los requerimientos de pago, tus deudas seguirán aumentando, ya que a estas se les sumarán los gastos por requerimiento y los intereses. Al final, la carga será aún mayor para ti.

No tengo suficiente dinero para pagar mis deudas. ¿Qué opciones tengo?

• Intenta hacer un resumen de todas tus deudas. Ordénalas por urgencia, es decir, indica primero los pagos que son más importantes.

• Dirígete a las personas a las que les debes dinero (se les llama «acreedores/as»). Pregúntales si puedes pagar tus deudas a plazos, es decir, «por partes» o pídeles que te impongan una cuota fija.

• En este caso te puede ayudar un/a asesor/a de deudores. Este/a te puede aconsejar sobre cómo deshacerte de tus deudas o sobre cómo reducirlas.

• Si quieres, en cara*SH podemos ayudarte a buscar un/a asesor/a de deudas y también podemos acompañarte a la cita.

¿Puedo pagar mis deudas con un crédito?

• Es posible, pero no muy razonable, ya que esto te generará nuevas deudas.

• Con un crédito puedes devolver el dinero a tus acreedores/as inmediatamente. Sin embargo, a cambio, se espera que devuelvas el dinero prestado que, en la mayoría de los casos, será mucho más del que pediste (es lo que se conoce como «intereses»).

• Pregúntale a un/a asesor/a de deudores cuál es la mejor forma de pagar tus deudas.

¿Qué es la insolvencia?

• La insolvencia es la incapacidad de pago; es decir, tienes tantas deudas que no puedes pagarlas ni, por ejemplo, a plazos.
  
  Por ejemplo: ganas 1500 € netos y tienes deudas por un valor de 70 000 €. Aun cuando acordaras devolverlas a plazos, es casi imposible que pudieras liquidar todas tus deudas.

• El sobreendeudamiento no siempre conlleva la insolvencia.
  
  Si tus deudas son tan altas que no las puedes pagar de una vez, pero es previsible que te las arregles para pagarlas (p. ej., a plazos), en ese caso estás sobreendeudado/a, pero no eres insolvente. Por ejemplo: debes un total de 2800 € a diferentes personas o empresas. Acuerdas unos plazos y puedes liquidar tus deudas más o menos en un año.

• Primero, intenta encontrar una solución con las personas a las que les debes dinero con la ayuda de un/a asesor/a de deudores. Esto se llama procedimiento de pago de deudas.

• Si este procedimiento no funciona, entonces se puede declarar la insolvencia.

• Un procedimiento de insolvencia conlleva mucha dedicación y mucho esfuerzo y, además, no puedes contraer más deudas durante este tiempo. Una vez superado el procedimiento de insolvencia, ya no tienes deudas. Eso sí, en la mayoría de los casos, el procedimiento dura 6 años.

¿Qué me puede pasar?

• Si no pagas una factura, por ejemplo, lo primero que recibes es un requerimiento. Esto es una reclamación del pago de las deudas.

• Si no respondes a este requerimiento, el/la acreedor/a recurre al juzgado. El juzgado te envía entonces un requerimiento judicial de pago.

• Si tampoco reaccionas ante este requerimiento judicial de pago, el juzgado te envía una orden ejecutiva de pago.

• En ese caso, puede ocurrir que envíen un/a agente judicial a tu casa y que este/a se lleve cosas de valor. Esto se llama «embargar». Por ejemplo, se puede llevar móviles, cámaras, reproductores de DVD, joyas...

• El embargo también puede extenderse a tu cuenta; es lo que se conoce como «embargo de cuentas bancarias».
  
  Esto significa que, si tienes dinero en tu cuenta, te lo pueden embargar y transferírselo al/a la acreedor/a.

• También puede ocurrir que realicen una inscripción negativa en tu informe de la empresa Schufa (registro de morosos). Se trata de una especie de anotación en la que se indica que ha habido una ocasión en la que no has pagado tus deudas. Si apareces en este registro, puedes tener dificultades, por ejemplo, la próxima vez que quieras alquilar un piso o cerrar un contrato nuevo para el móvil.

¿Puedo ir a la cárcel por mis deudas?

• No. En Alemania no te pueden detener por tus deudas.

• Sin embargo, sí que tienes que proporcionar información sobre tus posesiones. Es decir, no puedes ocultar tu situación financiera.

• Si no estás dispuesto/a a proporcionar esta información, entonces sí que puedes ir a la cárcel.