Adósságok

Mit jelentenek az adósságok?

• Függetlenül attól, hogy barátodtól, kollégádtól vagy banktól kérsz kölcsönbe pénzt, adósságnak nevezzük, ha a pénzt valakinek vissza kell szolgáltatnod.

• Nem léteznek „általános” adósságok, mivel fajtájuk és természetesen mértékük szerint is különbözőek lehetnek. Ennek függvényében állapítható meg, hogy jól kezelhető-e az adóság vagy súlyosabb problémává válhat-e a számodra.

• Léteznek „valódi” adósságok, pl. szobabérleti díj vagy ha váratlanul utólag kell fizetni betegbiztosítást, adót.
  
  Mindaddig, amíg az adósságot képes vagy saját pénzedből visszafizetni, nem jelent feltétlenül problémát. Ha túl naggyá válik az adósság, jelentős teherré válhat számodra.

• Léteznek azonban „fake-adósságok” is, pl. ha valaki azt állítja, hogy adósa vagy, a valóságban azonban ez nem igaz. Az ilyen cselekmény tiltott, neked pedig meg kell védened magad! Ha többet szeretnél tudni minderről, kérdezz meg bennünket, a cara*SH-t.

• Bármilyen típusú is az adósságod, ne halogasd, kérjél tanácsot arról, hogy mit tehetsz!

• Mi, a cara*SH szívesen elviszünk olyan tanácsadó szervezethez, amely segíthet neked.

Mikortól beszélünk eladósodottságról?

• Az eladósodottság azt jelenti, hogy adósságaidat nem vagy képes saját pénzedből kiegyenlíteni.

• Fontos, hogy ne halogasd az eladósodottságodat. Ha figyelmen kívül hagysz számlákat, fizetési felszólításokat, növekedni fognak az adósságaid, mert a felszólítási díjak és a kamatok is hozzáadódnak. Ezek következtében a terhelésed is megnövekszik.

Nincs elég pénzem adósságaim visszafizetésére. Milyen lehetőségek vannak?

• Próbálj meg összegzést készíteni az adósságaidról. Rendezd őket sürgősség szerint, azaz vedd előre a különlegesen fontos visszafizetni való tételeket.

• Fordulj azokhoz a személyekhez, akiknek pénzzel tartozol (az ilyen személyeket hitelezőknek nevezzük). Kérdezd meg tőlük, hogy törleszthetsz-e részletekben, ill. kérd őket a törlesztés bizonyos részének elengedésére.

• Ebben adósági tanácsadó nyújthat segítséget részedre. A tanácsadó ötleteket adhat azzal kapcsolatban, hogy hogyan tudsz megszabadulni adóságaidtól, ill. hogyan csökkentheted őket.

• Ha szeretnéd, mi, a cara*SH segítünk adóssági tanácsadót találni és elkísérünk a tanácsadóval folytatandó megbeszélésre is.

Kiegyenlíthetem-e az adósságaimat hitel felvételével?

• Ez is lehetséges, de nem feltétlenül célszerű. Ugyanis új adósságod keletkezik a hitel felvételével.

• Hitellel azonnal visszafizetheted a hitelező pénzét. Ennek fejében azonban vissza kell fizetned a tartozást, általában többet, mint amennyit ténylegesen kölcsönbe kaptál (ezt nevezik kamatnak).

• Kérdezd meg az adóssági tanácsadót, hogy vannak-e ennél jobb lehetőségek adósságod visszafizetésére.

Mit jelent a csőd?

• A csőd jelentése: fizetésképtelenség, azaz adósságaid olyan mértékűek, hogy pl. részletfizetéssel sem vagy képes visszafizetni őket.
  
  Például: Nettó 1500 euró a kereseted, azonban 70000 euró adósságod van. A részletfizetésről szóló megállapodás ellenére is aligha leszel képes ilyen mértékű adósság visszafizetésére.

• Az eladósodottság minden esetben csődöt is jelent.
  
  Ha olyan mértékűek adósságaid, hogy képtelen vagy visszafizetésükre, azonban várhatóan pl. részletekben vissza tudod fizetni, akkor az eladósodottságod nem jelent egyúttal csődhelyzetet is. Például: Különböző személyeknek vagy cégeknek összesen 2800 euróval tartozol. Részletfizetésben állapodsz meg a hitelezőiddel, és egy éven belül ilyen módon vissza tudod fizetni tartozásodat.

• Elsőként próbáljál adóssági tanácsadó segítségével megoldást keresni azokkal a személyekkel együtt, akiknek pénzzel tartozol. Az ilyen folyamatot nevezzük adósságrendező eljárásnak.

• Ha nem sikerül ilyen módon rendezni az adósságot, csődöt lehet jelenteni.

• Sok fáradozásba és energiába kerül az adósságrendező eljárás és nem csinálhatsz az eljárás alatt újabb adósságokat. Ha befejeződött az adósságrendező eljárás, tartozásmentes leszel. Többnyire 6 évig tart az ilyen eljárás.

Mi történhet velem?

• Ha pl. nem fizetsz ki egy számlát, először emlékeztetőt kapsz. A felszólítás az adósság visszafizetésére vonatkozik.

• Ha nem reagálsz az emlékeztetőre, a hitelező bírósághoz fordul. A bíróság fizetési emlékeztetőt küld részedre.

• Ha nem reagálsz a bíróság által küldött fizetési emlékeztetőre sem, a bíróság végrehajtási értesítőt küld részedre.

• Ez történhet úgy is, hogy bírósági végrehajtót küld hozzád, aki értékes tárgyaidat veszi el. Ezt nevezzük lefoglalásnak. Pl. a következő tárgyak foglalhatók le: mobil telefon, fényképezőgép, DVD lejátszó, ékszer...

• A lefoglalás érintheti bankszámládat is. Ezt nevezzük bankszámla zárolásnak.
  
  Tehát ha rendelkezel pénzzel a bankszámládon, az is lefoglalható. Az ilyen módon lefoglalt pénzt a hitelező részére utalják át.

• Az is előfordulhat, hogy negatív BAR-lista bejegyzést kapsz. Ez egyfajta feljegyzés arról, hogy előfordult olyan eset, amikor nem fizetted ki az adósságodat. Az ilyen bejegyzés következtében nehézségeid származhatnak, ha pl. a későbbiekben lakást szeretnél bérelni vagy új mobiltelefon szerződést kívánsz kötni.

Börtönbe kerülök-e adósságaim miatt?

• Nem. Németországban nem tartóztatnak le senkit adósság miatt.

• Azonban köteles vagy vagyonodról tájékoztatást adni. Ez a következőt jelenti: Nem tarthatod titokban pénzügyi helyzetedet.

• Viszont ha megtagadod a pénzügyi helyzetedről szóló tájékoztatást, számíthatsz arra, hogy őrizetbe vesznek.