หนี้สิน

หนี้สินคืออะไร

• ไม่ว่าจะเป็นการไปยืมเงินจากเพื่อน จากเพื่อนร่วมงาน หรือจากธนาคาร ถ้าต้องเอาจำนวนเงินนั้นกลับคืนให้เจ้าของ เรียกว่า การเป็นหนี้สิน

• หนี้สินมีหลายประเภท แยกออกมาจากชนิดของหนี้สิน และจำนวนที่แตกต่างกัน แล้วก็ยังแยกประเภทออกมาจากการที่สามารถจัดการชำระเงินคืนได้เองหรือไม่ หรือหนี้สินมากจนเกิดเป็นปัญหาให้คุณ

• หนี้สินชนิดที่เรียกว่า „หนี้สินจริง echte -Schulden“ เช่น การเป็นหนี้ค่าเช่าที่พักอาศัย หรือจากการประกันสุขภาพฉุกเฉิน หรือการที่ต้องเสียภาษีย้อนหลัง
  
  ตราบใดที่ยังสามารถชำระล้างหนี้สินนี้ได้ด้วยเงินของตัวเองอาจจะยังไม่เกิดเป็นปัญหาขึ้น แต่เมื่อใดที่หนี้สินเพิ่มมากขึ้น ก็จะเกิดเป็นปัญหาใหญ่หนักสำหรับคุณได้

• หนี้สินชนิดที่เรียกว่า „หนี้สินปลอม/หลอกหลวง Fake-Schulden“ เช่นใครสักคนแกล้งใส่ความว่าคุณมีหนี้สินกับบุคคลนั้น ทั้งๆที่ไม่ใช่ความจริง ซึ่งเป็นสิ่งที่ห้ามทำ คุณมีสิทธิที่จะแย้งค้านสู้ได้ หากคุณต้องการทราบรายละเอียด กรุณาสอบถามได้จากเรา cara*SH

• ไม่ว่าคุณจะมีหนี้สินประเภทไหนชนิดไหน สิ่งสำคัญ คุณอย่าละเลยเพิกเฉยควรหาที่ปรึกษา เพราะคุณสามารถจะทำอะไรสักอย่างเพี่อหาวิธีแก้ไข

• เราจากทีม cara*SH ยินดีจะช่วยติดต่อไปสำนักงานที่ปรึกษาเกี่ยวกับหนี้สิน ซึ่งจะช่วยคุณได้

เมื่อไรถึงจะเรียกว่าหนี้สินล้นพ้นตัว

• หมายถึงเมื่อไม่สามารถชำระหนี้สินด้วยเงินของตัวเองที่มีอยู่ได้

• ข้อสำคัญ คุณต้องไม่เพิกเฉยกับหนี้สินที่เกินตัวเกินกำลังความสามารถที่จะชำระคืนได้ด้วยตัวคุณเอง ถ้าคุณเพิกเฉยเมื่อได้รับใบแจ้งหนี้ หรือค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ต้องจ่ายชำระ หนี้สินก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เพราะมันจะรวมถึงค่าส่งจดหมายแจ้งเตือน และดอกเบี้ยที่เพิ่มตามมาด้วย หนี้สินก็จะกลายหนี้สินล้นพ้นตัวเป็นภาระที่หนักกดดันคุณมากขึ้นเรื่อยๆ

เมื่อไม่มีเงินพอ ไม่สามารถจะจ่ายชำระหนี้สินได้นั้น จะมีวิธีไหนที่จะแก้ปัญหาได้อีกบ้าง

• พยายามรวมรวบหนี้สินที้งหมดให้เป็นระเบียบเป็นหมวดเป็นหมู่ แยกชนิดของหนี้สินตามระยะเวลาที่ต้องจ่ายชำระว่าหนี้สินอันไหนต้องจ่ายชำระก่อนหรือหลัง หนิ้สินอันไหนที่สำคัญที่สุด

• ติดต่อกับ „เจ้าหนี้Gläubiger*innen“ ลองถามดูว่าคุณจะผ่อนผัน (gestückelt) หรือลดหย่อน ลงบ้างได้หรือไม่

• ในขณะเดียวกันคุณสามารถให้ ที่ปรึกษาช่วยเรื่องหนี้สิน (ein*e Schuldnerberater*in) ซึ่งจะช่วยให้ข้อคิดแนะนำ กับคุณในการปลดจากหนี้สิน หรือ ลดน้อยลง

• หากคุณต้องการให้เราจาก cara*SH ช่วยหาแนะนำสำนักงานที่ปรึกษาช่วยเรื่องหนี้สินให้ เรายินดีที่จะช่วยเหลือคุณและไปที่สำนักงานที่ปรึกษาเกี่ยวกับเรื่องหนี้สินพร้อมกับคุณด้วย

สามารถยืมเงินมาจ่ายชำระหนี้สินได้หรือไม่

• อาจจะทำได้แต่ไม่ใช่วิธีที่ดี เพราะจะเกิดหนี้สินจำนวนใหม่ขึ้น

• การไปยืมเงินมานั้นอาจจะทำให้สามารถจ่ายชำระหนี้สินกับเจ้าหนี้ได้หมดทันที แต่ก็ต้องคอยที่จะตามไปชำระหนี้สินใหม่ที่เกิดขั้นและย่อมเป็นจำนวนที่มากกว่าหนี้สินของเก่าเพราะมันย่อมจะมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาด้วย (Zinsen)

• ทางที่ดี ควรจะปรึกษาขอคำแนะนำจากผู้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับหนี้สินช่วยหาทางจ่ายขำระหนี้สินด้วยวิธีที่ดีกว่า

ประกาศล้มละลาย(Insolvenz)คืออะไร

• ล้มละลายคือหมดเนื้อหมดตัว มีหนี้สินล้นพ้นตัว และศาลได้มีคำพิพากษาให้ล้มละลาย เรียกว่า มีหนี้สินมากจนไม่สามารถชำระได้ เช่นแม้แต่การผ่อนส่งก็ไม่สามารถทำได้ ตัวอย่างหนึ่งเช่น คุณมีเงินเดือน สุทธิ 1.500ยูโรต่อเดือน แต่มีหนี้สินจำนวน 70.000 ยูโร ถึงแม้ว่าจะตกลงว่าจะแบ่งจ่ายชำระผ่อนส่งเป็นครั้งๆ ก็แทบจะไม่สามารถที่จะจ่ายชำระหนี้สินจำนวนนั้นได้เลย

• การมีหนี้สินล้นพันตัวนั้นไม่ได้หมายความว่าจะต้องเป็นบุคคลหมดเนื้อหมดตัวเสมอไป
  
  หากหนี้สินมีจำนวนจำนวนสูงมาก ที่ไม่สามารถจะจ่ายชำระได้ในหมดภายในครั้งเดียว แต่ก็มองเห็นว่าพอมีทางที่จะจ่ายชำระได้หมด เช่น ด้วยการจ่ายชำระแบบผ่อนส่งในเวลาที่กำหนดไว้ จึงเป็นการมีหนี้สินล้นพันตัวแต่ไม่ได้เป็นบุคคลล้มละลาย ตัวอย่างเช่น เป็นหนี้สินกับเจ้าหนี้หลายๆคน หรือบริษัท ประมาณ 2.800 ยูโร ตกลงกันว่าจะจ่ายชำระแบบผ่อนส่ง ในช่วงเวลา 1ปีก็จะชำระผ่อนส่งได้ครบจำนวน

• สิ่งแรกที่ควรทำ ปรึกษาหารือหรือขอคำแนะนำจากผู้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับหนี้สิน หาทางออกร่วมกับเจ้าหนี้บุคคลที่คุณต้องจ่ายชำระว่า จะตกลงให้จ่ายขำระหนี้สินในแบบไหนได้ เรียกว่า การตกลงปลดหนี้สินกับเจ้าหนี้ (Schuldenbereinigungsverfahren)

• เมื่อการต่อรองปลดหนี้สินไม่ได้ผล ค่อยไปแจ้งว่าเป็นบุคคลล้มละลาย

• การไปแจ้งเป็นบุคคลล้มละลายนั้น เป็นเรื่องที่วุ่นวายทีเดียวในการแจ้ง และในระหว่างการแจ้งล้มละลายนี้คุณไม่สามารถมีหนี้สินใหม่ได้อีกเลย เมื่อการแจ้งล้มละลายเรียบร้อยแล้ว ก็จะถือว่าไม่มีหนี้สินนั้นใช้ระยะเวลาประมาณ 6 ปี

จะเกิดและมีผลกับฉันอย่างไร

• ตัวอย่างเช่น มีใบเสร็จที่ยังไม่ได้จ่ายชำระ คุณจะได้รับจดหมายแจ้งเตือนให้จ่ายชำระ (จดหมายทวงหนี้) เรียกว่าเป็นคำเชิญให้ไปจ่ายชำระครั้งที่หนึ่ง

• หากเพิกเฉยต่อการเตือนครั้งแรกนี้ เจ้าหนี้ก็จะไปติดต่อให้เรื่องต่อไปที่ศาลแพ่ง ศาลก็จะส่งจดหมายเตือนมาอีกครั้ง

• หากคุณยังเพิกเฉยต่อจดหมายเตือนจากศาลแพ่ง ก็จะได้รับคำสั่งหมายเรียก „Vollstreckungsbescheid“

• หลังจากนั้นจะมีหมายค้น ซึ่งเจ้าหน้าที่สืบค้นตรวจสอบทรัพย์สิน (Gerichtsvollzieher) จะอายัดทรัพย์
  
  „Pfänden“ทรัพย์สินของมีค่าอาจจะถูกยึดไปเป็นของประกัน เช่น มือถือ กล้อง เครืองเล่นดีวีดี เครื่องประดับเป็นต้น

• การยึดทรัพย์ประกันนี้อาจจะรวมถึงเงินในบัญชี ซึ่งเรียกว่า „Kontopfändung“ถ้าคุณมีเงินในบัญชี เงินนี้ก็จะถูกยึดได้และจะถูกโอนไปให้บัญชีเจ้าหนี้โดยตรงเลย

• และคุณอาจจะถูกเป็นผู้ Schufa –Eintrag ได้ หมายถึงว่าคุณไม่มีความน่าเชื่อถือทางการเงินไม่สามารถจ่ายชำระคืนได้ซึ่งจะทำให้คุณมีปัญหายุ่งยากเข่น ถ้าคุณต้องการไปทำสัญญาเช่าที่พักใหม่ หรือ ทำสัญญาซื้อมือถือใหม่

ต้องถูกติดคุกไหมเมื่อมีหนี้สิน

• ไม่ เพราะการมีหนี้สินไม่ใช่สาเหตุที่จะทำให้คุณต้องจำคุกได้

• แต่คุณต้องแจ้งระบุในทรัพย์สินที่มีอยู่ หมายถึง คุณต้องไม่มีความลับเกี่ยวกับเรื่องทรัพย์สินเงินทอง

• หากไม่ยอมเปิดเผยหรือแจ้งเกี่ยวกับทรัพย์สินเงินทองที่มีอยู่ อาจจะเป็นสาเหตุที่จะถูกจับเข้าคุกได้