Datorii

Ce sunt datoriile?

• Indiferent dacă împrumuți bani de la prieteni (prietene) sau colegi (colege) sau de la bancă, întotdeauna atunci când trebuie să dai cuiva bani înapoi este vorba despre datorii

• Însă nu există pur și simplu „datoriile”: acestea pot să difere în funcție de tip și evident de valoare. De aceste aspecte depinde și dacă ele pot fi gestionate ușor sau dacă vor deveni pentru tine o problemă mai mare.

• Există datorii „reale”, de exemplu, pentru chiria camerei sau dacă deodată trebuie să plătești asigurări de sănătate sau impozite din urmă.
  
  Atâta timp cât le poți plăti din banii tăi, ele nu trebuie să fie neapărat o problemă. Dacă datoriile devin prea mari, ele pot deveni o povară mare pentru tine.

• Există însă și „datorii false”, de exemplu, dacă cineva afirmă că ai datorii la ea/el, deși acest lucru nu este adevărat. Acest lucru este interzis și ai dreptul să te aperi! Dacă vrei să afli mai multe, întreabă-ne pe noi, cei de la cara*SH.

• Indiferent ce tip de datorii ai: nu le ascunde niciodată, cere consultanță, poți face ceva!

• Noi, cei de la cara*SH te însoțim cu plăcere la centrele de consiliere care te pot ajuta.

Începând de când este vorba despre supra-îndatorare?

• Supra-îndatorare înseamnă că nu îți mai poți plăti datoriile cu banii tăi proprii.

• Este important să nu îți ascunzi supra-îndatorarea. Dacă ignori facturile sau somațiile de plată, datoriile tale vor deveni tot mai mari, pentru că la ele se vor adăuga taxe de somație și dobânzi. Atunci și povara pentru tine va fi mai mare.

Nu am bani destui pentru a îmi plăti datoriile. Ce posibilități există?

• Încearcă să obții o privire de ansamblu asupra datoriilor tale. Sortează-le întâi după urgență, deci în funcție de care plăți sunt deosebit de importante.

• Adresează-te persoanelor cărora le datorezi bani (acestea se numesc „creditori”). Întreabă-le dacă îți poți plăti datoriile și în rate, deci „pe bucățele” sau cere renunțarea la o parte din sumă.

• Aici te poate ajuta un consilier specializat în datorii. Acesta îți poate da sfaturi despre cum poți scăpa de datorii sau cum le poți reduce.

• Dacă vrei, noi cei de la cara*SH te putem ajuta să găsești un consilier specializat în datorii și te și însoțim la întâlnire.

Pot să îmi achit datoriile și cu un credit?

• Acest lucru este posibil, dar nu neapărat recomandat. Căci atunci vei avea parte de noi datorii.

• Cu un credit le poți returna creditorilor banii datorați imediat. Dar apoi banii împrumutați vor trebui returnați și de obicei suma este mai mare decât cea împrumutată (aceste sume suplimentare se numesc „dobânzi”).

• Întreabă un consilier specializat în datorii despre cele mai bune posibilități pentru a-ți achita datoriile.

Ce este insolvența?

• Insolvență înseamnă incapacitate de plată, ceea ce înseamnă că datoriile tale sunt atât de mari încât nu le mai poți achita de exemplu, nici prin plăți în rate.
  
  Un exemplu: Câștigi 1.500 € net, dar ai datorii în valoare de 70.000 €. În ciuda unor acorduri pentru plăți în rate, ar fi aproape imposibil să îți achiți datoriile.

• Supra-îndatorarea nu înseamnă întotdeauna insolvență.
  
  Dacă datoriile tale sunt atât de mari încât nu le poți plăti dintr-o dată, însă este previzibil faptul că le vei putea totuși plăti (de ex., în rate), atunci este vorba despre supra-îndatorare, dar nu despre insolvență. Un exemplu: Datorezi către diferite persoane sau firme în total 2.800 €. Agreezi asupra unor rate și astfel poți plăti datoriile în termen de 1 an.

• Încearcă mai întâi să găsești împreună cu un consilier specializat în datorii o soluție pentru persoanele cărora le datorezi bani. Acest lucru se numește proces de tratare a datoriilor.

• Dacă acest proces de tratare a datoriilor nu funcționează, poate fi declarată insolvența.

• O procedură de insolvență înseamnă mult efort și în această perioadă nici nu ai voie să acumulezi alte datorii. După ce ai încheiat procedura insolvenței vei fi scăpat însă de datorii. Acest lucru durează de obicei 6 ani.

Ce mi se poate întâmpla?

• Dacă de exemplu, nu plătești o factură, vei primi prima dată o somație. Aceasta este o solicitare de plată a datoriilor.

• Dacă nu reacționezi la somație, creditorul/creditorii se adresează instanței. Instanța îți va trimite atunci o somație de plată.

• Dacă nu reacționezi nici la această somație de plată de la instanță, aceasta îți trimite o notificare de executare silită.

• Atunci se poate întâmpla ca un executor judecătoresc să fie trimis la tine și să îți ia lucrurile valoroase. Acest lucru se numește „gajare”. Poate fi vorba de exemplu, de următoarele lucruri: telefon mobil, aparat foto, DVD player, bijuterii...

• Gajarea se poate extinde și asupra contului tău, ceea ce se numește poprirea contului.
  
  Deci dacă ai bani în cont, acești bani pot fi gajați. Ei vor fi plătiți către creditor/creditori.

• Se poate întâmpla și să fi înscris în baza de date a datornicilor. Aceasta este o notă care spune că s-a întâmplat să nu îți plătești datoriile. Cu o astfel de înregistrare poți avea probleme dacă vrei vreodată să închiriezi o locuință sau vrei să închei un nou contract de telefonie mobilă.

Trebuie să merg la închisoare din cauza datoriilor?

• Nu. În Germania nu poți fi arestat pentru că ai datorii.

• Însă trebuie să oferi informații despre averea ta. Aceasta înseamnă: Nu ai voie să îți ții situația financiară secretă.

• Numai dacă nu vrei să oferi aceste informații trebuie să iei în calcul o posibilă arestare.